Ja, bolån är att föredra, i alla fall rent teoretiskt, men ibland är det inte så ”svart eller vitt” för alla hushåll i alla situationer.

Ekonomiekot Extra med programledaren Hanna Malmodin har blivit en riktig favorit och kan varmt rekommenderas. Lördagen den 28 oktober diskuterades bland annat den skakiga bostadsmarknaden, att bostadsbyggarnas försäljning viker och att storbankerna drar in miljardvinster framförallt på bolånen. Alla ämnen högaktuella, men blev än mer spännande då man även tog upp nischbankernas räntenetto och hur konsumtionslånen har ökat kraftigt och hur dessa göder nischbankerna som dessutom i de flesta fall är totalt digitaliserade. Ämnena bands ihop och skickliga experter i form av Jonas Olavi, allokeringschef Alfred Berg, Sören Granath, reporter Ekonomiekot och Mats Wilhelmsson, professor Kungliga Tekniska Högskolan förhöjde dialogen och gav lyssnarna en fördjupande förståelse.

Personligen fastnade jag vid diskussionen kring att konsumtionslånens tillväxt på 8% delvis kan förklaras av att Finansinspektionen infört både bolånetak och tuffare amorteringskrav och att en icke önskvärd effekt har blivit att en del bostadsköpare väljer att finansiera en del av insatsen via konsumtionslån.

Professor Mats Wilhelmsson menade att man absolut inte ska rekommendera någon ta ett konsumtionslån till en kapitalinsats. Men faktum är ändå just nu så att många känner en stress att komma in på bostadsmarknaden och har man sedan sparat ihop till en del av insatsen, kanske lånat av föräldrar och släkt, men att det ändå inte räcker, då är det en del som väljer att fylla det sista gapet med ett konsumtionslån för att få ihop till kontantinsatsen. Wilhemsson resonerade vidare att bara det faktum att man har ett behov av att låna till dessa räntor är tecken på att man kanske har en ekonomi som inte klarar av att ta lån. 

Som jag nämnde tidigare, diskussionen och ämnena var väldigt bra och självklart delar jag i stort uppfattningen att man ska undvika konsumtionslån om man istället kan ta bolån och visst har Wilhemssom rätt i att många säkert skulle avstå att låna om man inte på egen hand har råd med kontantinsatsen. Samtidigt blir det väldigt ”svart och vitt” och varje individ eller hushåll har unika förutsättningar och skeenden i livet som skulle kunna rättfärdiga en annan lösning än den som på pappret verkar mest fördelaktig.

Tar vi resonemanget kring konsumtionslån vidare till bostadsägare som redan äger sin bostad och som funderar kring om man ska bygga ut eller renovera, då är det inte lika ”svart eller vitt” hur man bör göra. Till exempel ett hushåll som tvingas ta ett nytt bolån för att få plats med renoveringslånet inom ramen för bolånet, faller samtidigt inom ramen för amorteringskravet och det kan ju då innebära en amortering om 2% av lånets totalstorlek per år. Ta tex 2% på ett 3 miljoners bolån, det betyder 5 000 kr i adderad utgift per månad, i tillägg till räntekostnaderna, det är en ganska saftig utgift som ska rymmas inom hushållets vardagsbudget. Den kloke säger, att det väl ändå är bra då amortering ju är ett sorts sparande till sig själv som dessutom över tid minskar sårbarheten. Det stämmer såklart, men alla familjer har inte sådana förutsättningar eller så tycker man att det finns mer lukrativa sätt att förvalta sina sparpengar på. 

Alltså, i utgångsläget med respekt för olika hushålls unika situatiuon, undvik att låna för att investera, men se alltid över dina lån, lägg om, samla och förhandla alltid ner alla typer av lån så förmånligt som det bara går!

Några konkreta tips från Comboloan:

- Var försiktig med att ta ett konsumtionslån för att finansiera kontantisatsen

- Lägg om och samla dina lån och krediter

- Om du kan få in alla lån, dvs bolån, konsumtionslån och kanske andra krediter i och samtidigt hamna på en belåningsgrad under 50% av bostadens värde, lägg då alla lån i ett bolån

- Om du har både bolån och konsumtionslån och hamnar över 50% belåningsgrad, räkna lite på vad månadskostnaden blir beroende på om ni väljer att ha både bolån och konsumtionslån kontra om ni lägger om allt i ett bolån med amortering på totala lånet som följd. Välj det alternativ som passar ert hushåll bäst!

- Förhandla alltid lånen, du är den som vinner mest på att inte betala onödigt mycket till banken.  

Comboloans Partnertjänster kan hjälpa dig samla dina lån och sänka dina räntekostnader:

Förhandling av Bolån hittar ni HÄR!

Förhandling av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Bolån hittar ni HÄR!

Jämförelsetabell av Konsumtionslån hittar ni HÄR!

 

Länk till Ekonomiekot Extra från lördagen den 28 oktober, hittar ni här! 

Dela


2018-09-25

Ny rapport "Bolånemarknaden i Sverige"

Byggandet ökar, men bostadspriserna och utlåningstakten mattas av

Läs hela


2018-09-25

Collector utmanar med bolån

Uppstickaren satsar på digitalt bolån

Läs hela


2018-09-21

Även Swedbank lanserar grönt bolån

Fortsatt på modet med hållbarhet inom bolånebranschen

Läs hela


2018-09-12

Uppstickaren billigaste snitträntan för bolån igen

Landshypotek sätter tonen på bolånemarknaden

Läs hela


2018-09-12

Gröna bolån på modet

Nu lanserar Nordea rabatt för gröna bolån

Läs hela


2018-09-06

Reporäntan som väntat oförändrad på -0,50%

Prognosen indikerar låg ränta under lång tid framöver

Läs hela


2018-09-04

Förvänta er ingen höjning från Riksbanken på torsdag

...men räkna med en första höjning innan jul

Läs hela


2018-09-03

Bästa förhandlarna i Augusti 2018 fick 1,06% hos SBAB

SBAB erbjöd lägst ränta för 3e månaden i rad

Läs hela


2018-08-31

Dubbla avgiften som tär på din pension

Se enkelt om du är drabbad

Läs hela


2018-08-31

Hushållen amorterar istället för att spara

Nya amorteringskrav fördelar om hushållens sparande

Läs hela


2018-08-27

Bolånens tillväxttakt minskar

...och det är nedåttryck även på bolåneräntan

Läs hela


2018-08-21

Så sänker du bolånekostnaden!

4 tips som sänker din totala lånekostnad

Läs hela


2018-08-20

Bankernas bolånemarginal under press!

Påverkar uppstickarna på riktigt, eller är det bara ett hack i kurvan?

Läs hela


2018-08-14

Reglering av bolånen fel väg att gå

Ökad konkurrens och transparens är modellen

Läs hela


2018-08-14

Hjälp oss med prutade bolåneräntor!

Tjänsten förhandlade räntor bygger på att vi alla anstränger oss lite extra och rapporterar in!

Läs hela


2018-08-14

Landshypotek bolån hade billigaste snitträntan under juli

Fortsatt är det uppstickarna som ger lägst bolåneränta

Läs hela


2018-08-09

Fallande huspriser begränsar Stockholmarnas bolånemöjligheter

Fler bolånetagare pressas av belåningsgraden

Läs hela


2018-08-02

Bli medlem hos Comboloan idag!

18 år som plattform för lägre lånekostnad, hjälp oss framåt genom att bli medlem!

Läs hela


2018-08-02

Så låg boränta fick de bästa förhandlarna i juli

SBAB och Skandiabanken visar att man vill ta större marknadsandelar.

Läs hela


2018-07-27

Dämpad utlåning i juni

Hushållens utlåningstakt minskar

Läs hela