Bolånen i finanskrisens spår
Hur påverkar finanskrisen mig som har ett stort bolån? Kan banken tvinga mig att sälja bostaden?
Vi tror att finanskrisen innebär en korrigering av bostadspriserna till en ny lägre nivå. Denna nivå kommer naturligtvis att stiga, men då i takt med inflation och tillväxt i ekonomin. Har du köpt en bostad med hög belåning – exempelvis 90-95% av värdet – så kan du alltså ha mer lån än vad bostaden är värd. I princip kan bankerna vid nästa omläggning av bolånet tvinga dig att amortera av en viss del av ditt lån – åtminstone den som överstiger marknadsvärdet på din bostad. Det är förstås inte möjligt för alla att amortera stora belopp på en gång. I samband med finanskrisen har flera banker sagt att kunderna får ha kvar sina lån så länge man kan betala räntorna och en mindre amortering varje månad. Då uppstår egentligen bara ett dilemma för den som måste sälja nu – till exempel om man måste köpa en större bostad till en större familj, eller om man ska skiljas från den man bor ihop med.
Det bästa är förstås om du innan finanskrisen bara har lånat till en mindre del av bostadens pris. Då kan banken i princip inte tvinga dig att sälja. Det enda du behöver bekymra dig om då är vart räntan tar vägen.
Ett exempel:
- Bostaden köptes i juli 2007 för 4 miljoner kronor, med ett lån på 3,5 miljoner kronor. Nu har priset gått ner till 3 miljoner kronor. Säljer man nu så får man alltså 3 miljoner kronor i handen, men det räcker inte för att betala tillbaka hela lånet, utan man har kvar ett lån på 500.000 kronor.
- Dessa 500.000 kronor fortsätter man vara skyldig banken efter att man sålt, och måste alltså fortsätta att betala av trots att man inte längre har kvar bostaden.
- Ska man senare köpa en ny mindre bostad för exempelvis 2 miljoner kronor och bankerna numera kräver en kontantinsats på åtminstone 20%, då ska man alltså ha 400.000 kronor att lägga in kontant. Då måste du dessutom betala tillbaka det tidigare lånet på 500.000 kronor (om det inte redan är återbetalt), och ska alltså ha 900.000 kronor kontant att lägga in. Inte så lätt.
